Les escroqueries et la fraude sont des risques malheureux de l’ère numérique. Lorsque vous acceptez un achat par carte de crédit, il y a toujours un risque que la carte ou ses informations aient été volées et soient maintenant utilisées à des fins frauduleuses.

Le fraudeur peut continuer à accumuler les dépenses jusqu’à ce que le véritable titulaire de la carte remarque l’activité inhabituelle et conteste les transactions auprès de sa banque.

En tant que vendeur, les sociétés de cartes de crédit vous tiennent pour responsable des transactions frauduleuses. Square fait tout son possible pour détecter les activités inhabituelles et vous avertir des fraudes ou des escroqueries potentielles, mais vous êtes toujours votre première et meilleure ligne de défense. Il est essentiel d’apprendre à repérer et à éviter les transactions suspectes.

Signes potentiels d’acheteurs frauduleux

Lorsque les escrocs volent les informations de la carte de quelqu’un d’autre, ils ont généralement deux objectifs :

  • Obtenir des biens de votre part sans les payer.
  • Obtenir frauduleusement des fonds en vous trompant.

Les escrocs ont tendance à suivre des modèles identifiables – des signes révélateurs dont vous devez vous méfier avant de conclure une transaction avec un acheteur.

L’acheteur vous demande d’envoyer une partie du paiement par carte de crédit à un tiers

Les escrocs vous demandent parfois d’utiliser une partie d’une transaction par carte de crédit pour payer un vendeur spécial (chauffeur, traiteur ou organisateur d’événements) ou une société de transport. Souvent, ils vous demanderont d’effectuer un transfert d’argent irréversible, tel qu’un virement bancaire, Western Union, un mandat postal ou un transfert bancaire. Ce type de demande est très révélateur d’une escroquerie.

Dans ce cas, le véritable titulaire de la carte conteste la transaction auprès de sa banque et vous êtes responsable du remboursement de la totalité du montant. Pour vous protéger et protéger votre entreprise, n’envoyez jamais une partie du paiement d’un client à un vendeur tiers ou à une société d’expédition.

Les achats se font exclusivement par téléphone, par courriel ou par SMS

Si un client évite tout contact en personne alors que le type de transaction le nécessiterait normalement, il peut tenter de vous escroquer. Les exemples les plus courants sont la restauration, la coiffure et la photographie. Le client peut expliquer son absence en prétendant qu’il est à l’hôpital ou malentendant. Cette approche est souvent utilisée par les escrocs pour deux raisons : cacher leur véritable identité et s’attirer votre sympathie dans l’espoir que vous serez plus enclin à satisfaire des demandes inhabituelles.

Commandes et pratiques d’expédition irrégulières

De nombreux achats illégitimes impliquent des demandes spéciales ou des irrégularités concernant la livraison des marchandises. Il s’agit notamment de

  • Des codes postaux de facturation et d’expédition qui ne correspondent pas.
  • l’insistance sur une expédition ou un service urgent (peut indiquer que l’acheteur est pressé de conclure la transaction avant que les informations de la carte volée ne soient signalées)
  • Commandes importantes et répétées dans un court laps de temps
  • Commandes en vrac de marchandises pouvant être facilement revendues (t-shirts vierges, appareils électroniques, clés USB, etc.)
  • Demande de transfert de fonds à une société de transport recommandée par l’acheteur.

Problèmes liés aux transactions par carte

Certains indices permettent de penser qu’un acheteur utilise une liste de plusieurs numéros de cartes de crédit volées pour effectuer des achats frauduleux :

  • La carte est refusée. Une réponse « refusée » peut indiquer que l’escroc ne connaissait pas la limite de crédit de la carte, ou que la banque émettrice a signalé la transaction.
  • L’acheteur vous demande de fractionner et/ou de facturer une commande sur plusieurs cartes. Comme pour les refus de carte, un fraudeur peut tenter de répartir une transaction sur plusieurs cartes au cas où l’achat dépasserait la limite de crédit d’une seule carte.

Comment protéger votre entreprise

  • N’effectuez jamais de virement ou d’envoi d’argent à un tiers à la demande de votre client (notamment Western Union, MoneyGram, virement bancaire, etc.).
  • N’acceptez pas de paiements par carte de crédit pour des services qui ne font pas partie des activités habituelles de votre entreprise.
  • N’utilisez jamais un service de livraison tiers que vous ne connaissez pas. Envoyez toujours vos marchandises par l’intermédiaire d’une société de livraison certifiée (UPS, Fedex, etc.).
  • Évitez de fractionner les commandes importantes en plusieurs petits paiements.
  • Faites correspondre le code postal de facturation au code postal de la carte de crédit. S’ils ne correspondent pas, demandez pourquoi. La raison doit être logique dans le contexte de la commande (par exemple, le type de produit et/ou la quantité correspondraient à ceux d’un cadeau).
  • Demandez une pièce d’identité officielle pour vérifier l’identité de l’acheteur.
  • Utilisez une solution anti-spam comme Altospam pour vous protéger.

Si vous soupçonnez une fraude, faites savoir au client que vous ne pouvez pas accepter la vente. Contactez-nous si vous avez des questions ou des inquiétudes concernant un client.